Vous voulez placer intelligemment votre argent ? L’immobilier est le moyen le plus sûr, à condition de bien vous préparer. Acheter un logement coûte plusieurs centaines de milliers d’euros. Pour éviter de perdre de l’argent, vous devez estimer la rentabilité de votre investissement locatif. Il faut déterminer quelles sommes votre projet est susceptible de vous rapporter. Un bon rendement permet de rembourser plus facilement votre crédit immobilier, et donc, de convaincre la banque de vous avancer la somme. Voici les 3 étapes pour calculer votre rentabilité locative à Arzon.
1) Calculer votre taux de rentabilité locative brute
Pour savoir si votre projet rapportera de l’argent, vous devez calculer votre taux de rentabilité locative à Arzon. Cela commence par le calcul du taux de rentabilité brute. Il s’agit du simple rapport entre le coût de votre acquisition et le montant des loyers que vous êtes susceptible d’en tirer.
Par exemple : disons que vous envisagez d’acheter un appartement 3 pièces, d’une superficie de 40 m2, et dont le prix de vente est de 230 000 € (honoraires inclus). À Arzon, en septembre 2022, le montant moyen du loyer au mètre carré est de 13 €. Vous pouvez donc louer au moins pour 520 €/mois (13 € x 40 m2). Sur un an, cela correspond à 6 240 € de revenus locatifs (520 € x 12 mois).
Pour calculer votre taux de rentabilité locative brute, il vous suffit de faire le calcul suivant :
(Revenus locatifs annuels / Prix du bien) x 100
soit
(6 240 € / 230 000 €) x 100
Le résultat est une rentabilité locative à Arzon de 2,7 %.
Mais il ne s’agit que de la rentabilité brute. Ce chiffre ne tient pas compte des charges diverses que vous allez devoir payer en tant que propriétaire bailleur. Il faut donc affiner votre calcul.
2) Calculer la rentabilité locative à Arzon nette
Quand vous présentez votre projet d’investissement à votre banquier, c’est ce taux de rentabilité locative à Arzon qui vous sert d’indicateur de référence.
Sur le montant annuel de vos loyers, vous devez soustraire le montant de nombreux frais annexes. On parle ici de dépenses engagées sur le long terme, comme le remboursement de vos intérêts d’emprunt pour acheter, les frais relatifs à la possession du logement (taxe foncière, charges de copropriété, entretien et réparations, frais de gestion personnelle, assurance propriétaire non occupant), etc. Si vous confiez la gestion locative à une agence immobilière, vous devez en plus lui régler des honoraires.
En arrondissant, tout ceci représente environ 25 % des loyers perçus. Pour connaître votre rentabilité locative nette, vous devez donc soustraire 25 % de vos revenus locatifs annuels. Faites le calcul suivant : (6 240 € x 25) / 100 = 1 560 €. Vous voyez qu’en réalité, vous n’allez réellement gagner que 4 680 €/an (6240 € – 1560 €).
Refaites maintenant le calcul de votre rentabilité avec ce nouveau chiffre :
(4 680 € / 230 000 €) x 100
Le résultat est une rentabilité locative nette de 2 %.
C’est un taux de rentabilité très correct. De plus, vous pourrez augmenter petit à petit le montant du loyer. Sans parler du fait que votre logement prendra de la valeur avec le temps. Quand vous le revendrez, il vaudra donc plus cher. Vous ferez une plus-value.
3) Calculer votre taux de rentabilité nette-nette
Cette étape est facultative. Mais si vous souhaitez aller encore plus loin, il vous est possible de calculer le taux de rentabilité locative nette-nette. Cette fois, le calcul tient compte de la fiscalité appliquée à vos revenus locatifs.
Tout dépend :
- De la nature des revenus que vous déclarez (fonciers ou BIC) ;
- Du taux d’imposition des loyers, suivant la tranche à laquelle vous êtes soumis ;
- Des charges déductibles, que vous pouvez retrancher de votre revenu imposable ;
- D’éventuels dispositifs de défiscalisation, s’il s’avère que vous êtes éligible.
Pour bien préparer votre investissement locatif, vous savez désormais comment calculer votre rentabilité locative à Arzon. Si vous avez besoin de davantage de conseils, n’hésitez pas à vous tourner vers un agent immobilier. Il vous accompagnera pas à pas jusqu’à la réussite de votre projet.